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广发银行与西南财经大学联合发布《中国城市家时间:2019-02-04  作者:admin

最近,广发银行和西南财经大学联合发布了《2018年中国城市家庭财富与健康报告》。 报告显示,近40 %的中国家庭有不健康的财富管理。 与此同时,中国城市家庭财富管理中存在着“五大不合理现象”,值得警惕和关注。。

城市家庭财富管理整体上处于“亚健康”状态

将近40 %的家庭不健康。

“中国城市家庭财富管理总体上处于亚健康状态,近40 %的家庭不健康。 样本城市家庭财富健康的平均得分只有68分。5分,离85分还有一定距离,需要注意。 广发银行负责零售业务的副总裁宗乐心表示。

为了全面跟踪中国城市家庭的动态金融行为,了解中国城市家庭财富管理的现状和存在的问题,广发银行和西南财经大学联合发起了一项关于中国城市家庭财富健康的调查项目。。 通过对来自华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北七个主要地区的23个城市的近1万份样本进行深入调查和分析,《2018年中国城市家庭财富健康报告》揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题 与此同时,它还全面统计了公众对银行产品和服务的态度和需求。

报告显示,中国城市家庭资产规模正在迅速增长。平均家庭资产规模从2011年的97万元增加到1.2017年为5.03亿元,复合年增长率为7.6 %。该报告估计,2018年,中国城市家庭的平均家庭总资产将为1.6。17亿元,家庭平均净资产将为1.5。42亿元,家庭平均可投资资产为55.7万元。中国家庭的财富逐年增加,总财富排名世界第二。

与此同时,城市家庭的财富和健康问题总体上令人担忧。中国城市家庭财富健康指数评价体系是衡量家庭财富健康状况的重要标准。基于生命周期理论和投资组合理论,通过“家庭客观风险承受能力和主观风险偏好程度识别系统”和“资产配置健康评估系统”对每个家庭进行综合评估:一方面,从年龄、收入状况、家庭负担、购买状况、投资经历和金融知识六个维度来衡量家庭客观风险承受能力,并从家庭投资项目收入风险选择偏好中识别和分类家庭主观风险态度;另一方面,他们分析和研究了四大类金融资产(货币资产、债券资产、股票资产和保险资产)的配置,然后通过科学的财富健康诊断模型计算每个家庭的财富健康状况得分,最后对所有得分进行加权平均,以获得中国城市家庭的财富健康指数。数据显示6.7 %的参与者得分超过85分,被评为“非常健康”。 26.8 %的参与者得分在70到85分之间,被评为“基本健康”。 28.4 %的参与者得分在60到70分之间,处于“亚健康”状态。 38.1 %的参与者得分低于60分,处于“不健康”状态,其中5人。3 %的人得分低于50分,处于“极度不健康”状态。

本次调查中23个城市样本的加权平均值为68.5分,表明中国家庭的总体财富处于“亚健康”状态,这离财富非常健康还有很长的路要走。

城市家庭财富管理存在“五不合理现象”。

需要注意和警惕。

《2018年中国城市家庭财富健康报告》通过数据分析揭示,中国城市家庭财富管理存在“五不合理现象”,这也是家庭财富管理得分低的重要原因。

首先,家庭住房资产的比例过高,挤压了金融资产的配置。数据显示,住房资产占77。占家庭资产总额的7 %,远远高于34 %。6 %在美国。 金融资产仅占11。占总数的8 %。6 %在美国。高比例的房地产吸收了家庭过多的流动性,压缩了他们的金融资产配置。

第二,当投资理财产品时,超过一半的家庭不接受本金损失,并且有严格的支付要求。数据显示,54.6 %的家庭不希望本金有任何损失,同时期望更高的财务回报。

第三,家庭可以接受的银行财富管理产品的回报期普遍较短,缺乏长期的财务规划。对于银行理财产品的可接受回报周期,3个月、3 - 6个月和6 - 12个月内的家庭比例是35.8 %,37 %。2 %和33 %。7 %,这表明大多数家庭接受一年或更少的回报周期。

第四,家庭投资类别缺乏多样性。数据显示,67.7 %的中国家庭只有一种投资产品,22.7 %有两种投资产品,只有10种。6 %有三种或三种以上的投资产品。与中美家庭投资品种的多样性相比,拥有三种或三种以上投资产品的美国家庭比例高达61 %。

第五,家庭商业保险的参与率相对较低,只有不到15 %的家庭成员拥有商业保险,家庭更愿意为其未成年子女购买保险,忽视了对家庭支柱的保护。最高参与率是21.10 - 18岁的家庭成员占3 %,其次是19岁。10岁以下家庭成员为5 %。。

对此,宗乐心认为,家庭金融知识的缺乏是家庭财富管理不健康的症结所在,这不利于消费升级战略的实施,也阻碍了全面建设小康社会的进程。金融机构应该向家庭普及更多的金融知识,分配适合自己需求的产品和服务,让他们能够清楚地理解产品的风险、利益、期限等基本概念,从而达到保护和增加家庭资产价值的目的。此外,在当前市场逐渐打破刚性支付的背景下,家庭本身应该意识到风险和风险,并且必须意识到高回报必须伴随高风险。

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专家建议应该雇用专业的财富管理机构。

家庭资产的多元化配置

针对城市家庭财富管理的“亚健康”状态,许舒表示:“面对复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭来说,与其作为‘散户投资者'单独作战,不如积极依靠专业的财富管理机构来帮助管理家庭财富,以增强他们应对风险的能力。"

近年来,资产配置的概念在财富管理领域逐渐流行。这种分散风险和获得稳定回报的投资策略已经实现了风险、流动性和盈利性的平衡,并已成为国际金融投资领域的标准。然而,从全国来看,资产配置服务目前还不够成熟。国内银行提供的大多数专业资产配置服务仅面向私人银行级客户,公共客户几乎没有机会。

作为中国成立的第一家全国性股份制商业银行,广发银行投入了大量的人力和物力来创建“广发财富管理”服务,为客户提供定制的资产配置服务,成为商业银行中“资产配置服务的领导者”。

宗乐心介绍说,广发银行的财富管理业务已经制定了“智能资产配置四步计划”,并通过一套“组合拳”不断提升银行的资产配置服务。第一步是围绕居民的生命周期推出创新的资产配置服务系统和服务标准。 第二步是以居民的财富和健康为中心,率先推出“智能财富体检”服务。 第三步是关注居民的具体财富需求和财务管理难点,推出智能投资产品“广发智能投资”、智能保险配置产品“智能保险”、智能基金固定投资工具“智能固定投资”,使客户能够多管齐下地成为财务管理的“放手型经理”。 第四步是推出“广发360资产A”。。

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